關于征求《“資易貸”普惠金融風險補償基金管理辦法（試行）（征求意見稿）》意見的公告及解讀
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資陽市金融工作局
關于征求《“資易貸”普惠金融風險補償基金管理辦法（試行）（征求意見稿）》意見的公告及解讀
為充分發(fā)揮財政資金杠桿放大作用，構建以貸款風險補償機制為基石、金融機構市場化風控能力為依托的融資服務體系，解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，資陽市金融工作局草擬了《“資易貸”普惠金融風險補償基金管理辦法（試行）（征求意見稿）》，現(xiàn)公開征求社會各界意見建議。由于時間比較緊急，各界人士對征求意見稿如有修改意見和建議，請于2023年1月28日前通過以下渠道和方式反饋。
一、信函郵寄地址：資陽市雁江區(qū)濱河西路二段17號，資陽市金融工作局銀行保險科收，郵編：641300。
二、電子郵箱：zysjcb@163.com。
三、反饋電話：26111375。
特此公告。
資陽市金融工作局
2023年1月20日
“資易貸”普惠金融風險補償基金管理辦法（試行）
（征求意見稿）
第一章 ?總 ?則
第一條??為進一步引導金融加大對實體經(jīng)濟支持力度，緩解我市中小微企業(yè)融資難問題，結(jié)合實際，設立“資易貸”普惠金融風險補償基金（以下簡稱“風險補償基金”）。為規(guī)范風險補償基金管理，提高基金使用績效，特制定本辦法。
第二條??風險補償基金的使用管理遵循“公開、公平、公正”和“?？顚Ｓ谩⒎忾]運行、滾動使用、風險共擔”的原則，確保基金規(guī)范、安全和高效。
第二章 ?規(guī)模及風險分擔
第三條??風險補償基金由市本級與各縣（區(qū)）、高新區(qū)、臨空經(jīng)濟區(qū)（以下簡稱縣區(qū)）共同籌集，規(guī)模為5000萬元，其中市本級出資1250萬元，縣區(qū)各出資750萬元，利息收入歸入風險補償基金。
第四條??風險補償基金通過政銀合作方式，引導銀行機構開發(fā)低門檻、低成本、高效率的金融產(chǎn)品，為符合條件的中小微企業(yè)提供融資服務。對合作銀行根據(jù)本辦法為我市中小微企業(yè)提供信用貸款產(chǎn)生的本金損失，風險補償基金與合作銀行按4：6比例進行分擔。
第五條 ?風險基金補償損失按年度核算，由所在縣區(qū)與市本級按照70%、30%的分擔比例，分級足額納入次年財政預算予以補充，維持基金總量平衡。
第三章 ?運行管理
第六條??建立“資易貸”普惠金融風險補償工作聯(lián)席會議，由市金融工作局為召集單位，市財政局、人行資陽市中心支行、資陽銀保監(jiān)分局等部門為成員單位，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)解決風險補償基金運行管理中的重大事項。授權市地方金融服務中心負責風險補償基金日常運行、管理工作。成員單位職責如下：
（一）市金融工作局：負責指導市地方金融服務中心做好風險補償基金日常運營、管理工作，會同相關部門不定期對備案的“資易貸”開展監(jiān)督檢查。
（二）市財政局：負責風險補償基金籌集及補充，監(jiān)督基金管理及使用情況。
（三）市經(jīng)濟和信息化局、市科技局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市商務局等部門：負責審核第八條“支持條件”中（一）（七）項和推薦重點支持企業(yè)等工作。
（四）人行資陽市中心支行、資陽銀保監(jiān)分局：負責指導合作銀行加強風險控制，督促合作銀行做好貸后管理等工作。
第七條??合作銀行須在我市設有機構，并根據(jù)自愿原則向市地方金融服務中心申請，并簽訂合作協(xié)議。
第八條??支持條件
（一）貸款主體為注冊地和納稅地在資陽轄內(nèi)，符合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，且滿足合作銀行獨立審貸要求的中小微法人企業(yè)及商貿(mào)限額以上個體工商戶（以市商務局文件為準）。
（二）貸款授信審查時，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實際控制人無逾期貸款，無被執(zhí)行、被限高記錄。
（三）貸款方式為單筆授信金額1000萬元（含）以下的信用貸款（無需抵押、質(zhì)押或擔保的貸款）。
（四）貸款期限原則上不超過3年。
（五）貸款利率不超過簽訂貸款協(xié)議時1年期?LPR+150BP，合作銀行不得另外收取保證金、中間業(yè)務費等其他費用。
（六）貸款資金須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，嚴禁轉(zhuǎn)借他人或用于其他用途。
（七）貸款未納入園保貸、服保貸、制惠貸、園區(qū)e貸等其他風險分擔政策支持范圍。
第九條??合作銀行對符合支持條件的貸款，在資金投放后次月10日前，按照企業(yè)稅收解繳關系向所在縣區(qū)地方金融主管部門或市地方金融服務中心報備，縣區(qū)地方金融主管部門應于每月20日前向市地方金融服務中心上報備案情況。合作銀行報備需提供以下材料：
（一）“資易貸”備案表；
（二）貸款合同（復印件加蓋公章）；
（三）貸款盡職調(diào)查報告及貸款審查審批最終意見（復印件加蓋公章，貸款人通過線上申請線上發(fā)放的可不提供）；
（四）貸款人通過線上申請、線上發(fā)放的貸款信息核實表（加蓋公章）；
（五）承諾書（合作銀行承諾貸款企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實際控制人無未償還逾期貸款，無被執(zhí)行、被限高記錄；未收取保證金、中間業(yè)務費等其他費用；貸款未納入園保貸、服保貸、園區(qū)e貸等其他風險分擔政策支持范圍；貸款過程中無違法違規(guī)行為）。
第十條??各縣區(qū)風險補償基金余額低于該地區(qū)財政出資額的20%時，市地方金融服務中心通知合作銀行及縣區(qū)暫?！百Y易貸”業(yè)務，待該地區(qū)風險補償基金補足至初始規(guī)模的60%以上時，市地方金融服務中心通知合作銀行及縣區(qū)恢復“資易貸”業(yè)務。
第十一條??合作銀行“資易貸”不良率超過4%時，應暫停該銀行“資易貸”業(yè)務，并向縣區(qū)地方金融主管部門和市地方金融服務中心報告；待不良率降至4%以下并報市地方金融服務中心同意后恢復“資易貸”業(yè)務。
第十二條 ?市地方金融服務中心開設專用賬戶，對風險補償基金實行專戶存儲、專賬核算、專賬管理，任何單位不得調(diào)整、轉(zhuǎn)移、挪用。風險補償基金存放銀行由市金融工作局、市財政局按照《四川省財政部門和預算單位資金存放管理實施辦法》選定。
第四章 ?風險補償
第十三條??申請?！百Y易貸”本金逾期滿180天仍未收回且已向法院提起借款合同糾紛訴訟的，合作銀行可按照企業(yè)稅收解繳關系，于每季度末向所在縣區(qū)地方金融主管部門或市地方金融服務中心提交風險補償基金補償申請。申請材料包括風險補償基金補償申請表、法院立案通知書等。
第十四條??審核?？h區(qū)地方金融主管部門應于每季度次月10日前將本地風險補償申請情況及相關材料報市地方金融服務中心，市地方金融服務中心提交“資易貸”聯(lián)席會議進行審核認定，審核認定情況反饋縣區(qū)并上報市政府。
第十五條??補償。市地方金融服務中心根據(jù)審核認定結(jié)果，于5個工作日內(nèi)按本辦法規(guī)定劃撥補償資金到相關合作銀行。風險補償基金年度累計補償總額不超過5000萬元。
第十六條??追償。風險補償基金補償后，合作銀行應繼續(xù)對貸款追償，追償及處置所得按補償比例返還風險補償基金。合作銀行將追償、處置、核銷、返還等情況報市地方金融服務中心備案。
第十七條??合作銀行存在下列情形，風險補償基金不予補償。
（一）未盡職貸前調(diào)查、貸款過程中存在違法違規(guī)行為、貸后資金使用監(jiān)管不到位等人為因素形成的不良貸款；
（二）未按照第九條規(guī)定報備或報備情況與實際情況不一致；
（三）因合作銀行原因?qū)е?/span>違反第十條、第十一條要求形成的貸款損失；
（四）貸款逾期后，合作銀行未按規(guī)定及時進行催收，未向法院提起借款合同糾紛訴訟并立案；
（五）其他未按本辦法規(guī)定和法律法規(guī)發(fā)放的貸款形成的損失。
第五章 ?監(jiān)督檢查
第十八條??市金融工作局會同市財政局、人行資陽市中心支行、資陽銀保監(jiān)分局等部門每年對風險補償基金運行情況進行檢查、評估，風險補償基金合作銀行接受審計部門的監(jiān)督。對不嚴格執(zhí)行本辦法規(guī)定的合作銀行，可采取約談、通報、取消合作資格等措施。
第十九條??對弄虛作假、騙取財政資金等違規(guī)行為，按照《財政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定予以處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六章 ?附 ?則
第二十條??風險補償基金需解散時，由市財政局會同相關部門組織清算，對存量風險補償基金按本辦法第二條出資比例返還市、縣區(qū)財政。
第二十一條??本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期3年。本辦法執(zhí)行過程中，國家、省有新規(guī)定的，從其規(guī)定；相關部門應結(jié)合實際進行補充完善。
第二十二條??本辦法由市財政局、市金融工作局負責解釋。
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資陽市金融工作局
《“資易貸”普惠金融風險補償基金管理辦法（試行）（征求意見稿）》的解讀
一、起草背景
一是黨中央有要求。2018年11月1日，習近平總書記在民營企業(yè)座談會上明確提出“要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題，同時逐步降低融資成本”。二是同城化有安排。11月18日召開的成德眉資同城化領導小組辦公室主任會議提出，2023年德眉資要復制推廣成都“蓉易貸”經(jīng)驗，設立運行普惠金融風險補償基金。三是現(xiàn)實有需要。從全省來看，成都、綿陽、內(nèi)江等6個市（州）已相繼建立針對中小微企業(yè)貸款的普惠金融風險補償基金，自貢、瀘州、甘孜等5個市州正在籌建普惠金融風險補償基金，多個市（州）按產(chǎn)業(yè)分類組建了風險補償基金。當前，我市各產(chǎn)業(yè)中中小微企業(yè)占比達90%以上，而融資擔保、分險機制尚不健全。結(jié)合我市財力等實際情況，設立覆蓋三次產(chǎn)業(yè)的普惠金融風險補償基金，對于緩解中小微企業(yè)及商貿(mào)限額以上個體工商戶融資難問題、助力三次產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有重要意義。
二、起草依據(jù)
依據(jù)《中國人民銀行、銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、市場監(jiān)管總局、證監(jiān)會、外匯局?關于進一步強化中小微企業(yè)金融服務的指導意見》（銀發(fā)〔2020〕120號）、《人民銀行、銀保監(jiān)會、財政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部 市場監(jiān)管總局關于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》（銀發(fā)〔2022〕252號）、《中共資陽市委辦公室 資陽市人民政府辦公室 印發(fā)〈關于進一步培育壯大市場主體的實施意見〉的通知》（資委辦發(fā)〔2022〕5號）等文件精神。
三、起草過程
按照善平市長的指示，我局學習借鑒成都“蓉易貸”、內(nèi)江中小微企業(yè)融資分險基金、雅安民營和小微企業(yè)貸款風險補償基金等運作模式，會同市財政局等部門對設立、運行、管理普惠金融風險補償基金進行多次研究，擬制了《“資易貸”普惠金融風險補償基金管理辦法（試行）（初稿）》。2022年11月16日，召集轄內(nèi)部分銀行機構進行了討論修改；2022年12月2日，會同市財政局召集人行資陽市中心支行、資陽銀保監(jiān)分局和縣（區(qū)）財政局、金融工作（國資金融）局及高新區(qū)財金局、臨空經(jīng)濟區(qū)財政局進行了討論完善；2022年12月5日，書面征求了縣（區(qū)）、高新區(qū)、臨空經(jīng)濟區(qū)、市級相關部門（單位）意見；12月29日，善平市長組織市級相關部門及金融監(jiān)管部門專題研究，修改完善后形成《“資易貸”普惠金融風險補償基金管理辦法（試行）（征求意見稿）》。
四、主要內(nèi)容
（一）規(guī)模及資金籌集。風險補償基金規(guī)模為5000萬元，其中市本級出資1250萬元，縣區(qū)各出資750萬元。利息收入歸入風險補償基金。
（二）風險分擔。采用“政府+銀行”模式，風險補償基金與合作銀行按4：6比例對符合條件的貸款本金損失進行分擔。風險基金補償損失按年度核算，由所在縣區(qū)與市本級按照70%、30%的分擔比例，分級足額納入次年財政預算予以補充，維持基金總量平衡。
（三）運行管理。風險補償基金設立專戶，實行專戶存儲、專賬核算、專賬管理。建立由市財政局、市金融工作局、人行資陽市中心支行、資陽銀保監(jiān)分局等部門為成員的“資易貸”普惠金融風險補償工作聯(lián)席會議，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)解決風險補償基金運行管理中的重大事項，并授權市地方金融服務中心負責日常運行、管理工作。
（四）支持范圍。對自愿申請并與市地方金融服務中心簽訂合作協(xié)議的轄內(nèi)銀行機構發(fā)放的，并同時符合下列條件的貸款納入支持范圍。一是貸款主體為具備獨立法人資格的我市中小微企業(yè)及商貿(mào)限額以上個體工商戶（以市商務局文件為準）。二是貸款授信審查時，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實際控制人無逾期貸款，無被執(zhí)行、被限高記錄。三是貸款方式為單筆授信金額1000萬元（含）以下的信用貸款（無需抵押、質(zhì)押或擔保的貸款）。四是貸款期限原則上不超過3年。五是貸款利率不超過簽訂貸款協(xié)議時1年期?LPR+150BP，合作銀行不得另外收取保證金、中間業(yè)務費等其他費用。六是貸款資金須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，嚴禁轉(zhuǎn)借他人或用于其他用途。七是貸款未納入園保貸、服保貸、制惠貸、園區(qū)e貸等其他風險分擔政策支持范圍。
（五）熔斷機制。一是各縣區(qū)風險補償基金余額低于該地區(qū)財政出資額的20%時，暫停該地區(qū)“資易貸”業(yè)務，待該地區(qū)風險補償基金補足至初始規(guī)模的60%以上時，恢復“資易貸”業(yè)務。二是合作銀行“資易貸”不良率超過4%時，應暫停該銀行“資易貸”業(yè)務，待不良率降至4%以下后，恢復“資易貸”業(yè)務。
（六）風險補償。一是申請?！百Y易貸”本金逾期滿180天仍未收回且已向法院提起借款合同糾紛訴訟的，合作銀行方可申請補償。二是審核。“資易貸”聯(lián)席會議按相關程序進行審核認定，審核認定情況反饋縣區(qū)并上報市政府。三是補償。市地方金融服務中心根據(jù)審核認定結(jié)果，于5個工作日內(nèi)劃撥補償資金到相關合作銀行。風險補償基金年度累計補償總額不超過5000萬元。四是追償。風險補償基金補償后，合作銀行應繼續(xù)對貸款進行追償，追償及處置所得按補償比例返還風險補償基金。
（七）監(jiān)督檢查。市財政局、市金融工作局、人行資陽市中心支行、資陽銀保監(jiān)分局等部門每年對風險補償基金運行情況進行檢查、評估，風險補償基金合作銀行接受審計部門的監(jiān)督。
資陽市金融工作局
2023年1月20日
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